王大哥前几年想着给自己添份保障，就通过保险代理人小李买了份重疾险。小李当时拍着胸脯保证，只要按他说的填，以后肯定能顺利理赔。王大哥没多想，就在投保单上按小李指示，勾选了“无任何重大疾病史”。可谁能想到，去年王大哥真查出患了严重心脏病，符合保险合同里的重疾赔付条件，满心欢喜去申请理赔时，保险公司却拒绝了。
原来，保险公司调查发现，王大哥病历里显示他多年前就有心脏病相关症状，投保时没如实告知。王大哥这下懵了，自己明明没这些病史，仔细回忆才想起，当初小李让他在一份“既往病史补充说明” 上签字，说只是走个形式，他也没细看。后来才知道，这份说明里竟伪造了他多年前心脏病发作的 “就诊记录”，包括虚假的心电图报告、诊断结论等。王大哥觉得冤枉极了，这病史是被小李伪造的，自己根本不知情，可保险公司不信，双方僵持不下，王大哥只好把保险公司告上法庭。
法院审理此案时，重点审查了证据的真实性与关联性。判决书指出：“根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”
但在本案中，通过对王大哥就医记录、医院档案及相关医疗专家的鉴定，证实那份“既往病史补充说明” 里的心电图报告，其波形特征与王大哥实际心脏状况不符，属于人为篡改；诊断结论也缺乏对应就诊时的检查数据支撑，系伪造。法院认为：“现有证据表明，投保人王大哥并非故意未如实告知，而是因保险代理人小李蓄意伪造病史，导致投保信息失真。保险公司在核保过程中，虽有询问义务，但对明显存疑的病史补充材料，未进一步核实，存在疏忽。”
最终判决：“保险公司应按保险合同约定，对王大哥此次心脏病发作承担赔付责任。同时，保险代理人小李伪造病史的行为涉嫌违法，相关线索移送公安机关处理。”
北京贯赢律师认为，本案可以从以下三方面进行分析
（一）保险合同中的如实告知义务
保险合同讲究最大诚信原则，投保人有如实告知自身健康状况等重要信息的义务。但这里的告知要基于真实情况，像本案中被保险代理人伪造病史，并非投保人真实意思表示，投保人不应为此担责。若保险公司以此拒赔，需拿出确凿证据证明投保人故意隐瞒或重大过失未告知，否则不能随意解除合同、拒绝赔付。
（二）基因检测报告等证据的采信规则
在这类案件里，基因检测报告、病历等证据至关重要。法院采信证据时，会审查其来源是否合法、内容是否真实、与案件有无关联。拿本案来说，伪造的心电图报告，从专业角度看波形异常，与被保险人实际情况不符，内容不真实，就不能作为有效证据支持保险公司拒赔主张。同时，若有新的检测技术（如本案未涉及的表观遗传学检测，可更精准判断疾病真实发生时间等）能突破既往病症伪造手段，其检测结果在符合法定程序下，会成为有力证据还原事实真相。
（三）保险双方的责任与维权要点
投保人要认真阅读保险合同条款，如实回答健康询问，对代理人要求签署的文件仔细查看。若像王大哥这样遭遇被伪造病史，要及时收集证据，如与代理人沟通记录、投保过程相关文件等。保险公司则要完善核保流程，对存疑信息深入核实，不能仅凭表面材料拒赔。一旦发生纠纷，双方都可通过法律途径，依据合同约定和法律规定，维护自身合法权益。