咱普通人做生意最怕栽跟头，一旦负债累累，日子真能逼到绝境。深圳的呼女士就经历了这样的至暗时刻——2019 年，她经营的培训机构因商场突然倒闭，一下子背上了 480 余万元债务。为了还债，她变卖了唯一的住房，可算下来还剩 140 余万元缺口。更让人揪心的是，她早已离异，独自抚养年幼的女儿，每月仅有 5000 元劳务收入，连基本生活都快撑不下去。
2021 年 6 月，呼女士听说深圳有个人破产制度，能给 “诚实而不幸” 的债务人重生机会，就抱着试试看的心态向深圳市中级人民法院申请了个人破产清算。她心里也犯嘀咕：“我这情况能申请债务豁免吗？会不会被认定成逃债？豁免后日子会有啥限制？” 没想到这一等就是 4 年，期间她严格按要求申报收入，每月除必要开支外，剩余工资全用来偿债，从不敢有高消费行为。
可部分债权人不认可，觉得她是想“赖账”，质疑她隐瞒财产。直到 2025 年 11 月，法院最终裁定免除她的剩余债务，呼女士这才松了口气。这事儿也给很多负债人提了醒：个人破产不是 “逃债工具”，债务豁免更不是随便能拿的。
法院审理后围绕“债务豁免申请条件”“免责考察期履行情况”“法律后果认定” 作出判决，判决书中大量引用《深圳经济特区个人破产条例》及核心裁判观点：
（一）关于债务豁免申请条件的核心认定
法院依据《深圳经济特区个人破产条例》第八十九条“债务人符合下列条件的，人民法院可以裁定免除其未清偿的债务：（一）债务人已清偿全部优先债权；（二）债务人无本条例第一百零四条规定的不得免除的债务；（三）债务人在免责考察期内，遵守本条例规定的相关义务，没有本条例第一百零五条规定的情形”，判决书中明确指出：“申请人呼某已将名下唯一房产变卖清偿部分债务，优先债权已全部清偿；经管理人核查，其无赡养费、抚养费、罚金、恶意侵权债务等不得免除的债务类型；案涉债务系经营不善所致，无证据证明其存在隐匿财产、虚构债务、恶意转移资产等逃债行为，符合‘诚实而不幸’的核心要件。”
（二）关于免责考察期履行情况的认定
法院援引《深圳经济特区个人破产条例》第九十五条“免责考察期为三年，自人民法院宣告债务人破产之日起计算。债务人在免责考察期内，应当遵守本条例规定的义务，接受管理人的监督”，认为：“申请人呼某在三年免责考察期内，如实申报全部收入，每月按规定留存基本生活费用后，剩余收入均用于清偿债务；未发生高消费、隐匿收入、擅自处分财产等违规行为。虽因收入有限导致部分偿债进度未达预期，法院依法将考察期延长一年，但延长期间其仍严格履行义务，符合免责考察期的要求。”
（三）关于最终判决结果及法律后果
法院综合全案事实及法律规定，作出判决：“1. 自本裁定生效之日（2025 年 11 月 9 日）起，免除申请人呼某剩余未清偿债务；2. 解除对申请人呼某的消费行为限制；3. 申请人呼某在后续生活中，若发现有本条例规定的可撤销或无效行为，债权人可依法主张权利。” 同时在判决中释明：“债务豁免不意味着‘一破了之’，债务人仍需对未申报的已知债权承担清偿责任，且不得有损害债权人利益的后续行为。”
北京贯赢律师认为，本案可以从以下三方面进行分析
（一）核心规则一：债务豁免的前提是“诚实而不幸”，三重条件缺一不可
个人破产债务豁免绝非“甩锅”，核心门槛是 “诚实而不幸”，具体需满足三点：一是债务状态达标，必须是不能清偿到期债务，或资产不足以清偿全部债务，且无能力持续清偿；二是无恶意行为，不存在转移财产、虚构债务、故意拖欠等逃债情形，这是法院审查的核心；三是符合试点地域要求，如深圳需 “居住 + 连续 3 年社保”，厦门需 “居住或经营连续满 5 年”。本案中呼女士因经营失败负债，无任何恶意行为，且满足深圳的地域条件，这是其获得豁免的关键。
（二）核心规则二：法律后果具有“双重性”，豁免与限制并行
债务豁免不是“一破了之”，而是权利与义务的平衡：一方面，合法豁免剩余债务，解除限高、失信等强制措施，帮助债务人恢复信用、回归正常生活，如呼女士最终解除消费限制，获得经济再生机会；另一方面，存在明确限制，一是部分债务绝对不能豁免，包括赡养费、抚养费、罚金、恶意侵权产生的债务等；二是考察期内需受严格监督，如如实申报收入、限制高消费、不得擅自处分财产；三是豁免后若发现隐匿财产等行为，债权人可追溯追责。
（三）核心规则三：程序关键在“考察期”，是诚信的 “试金石”
试点地区普遍设置3-5 年免责考察期，这是债务豁免的核心程序。考察期内，管理人会全程监督债务人的收入、支出及行为，核心目的是验证其诚信度。若期间出现高消费、隐瞒收入、转移财产等行为，法院可延长考察期或驳回豁免申请；若严格履行义务，考察期满后才能获得正式豁免。本案中呼女士虽因偿债进度不足被延长 1 年考察期，但因全程合规，最终仍通过审查，充分体现了考察期的 “诚信验证” 功能。
【结语】
个人破产制度的核心是给“诚实而不幸” 的债务人重生机会，而非逃债通道。债务豁免的背后，是严格的条件审查和持续的诚信考验。